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    不忘初心 把準(zhǔn)方向 做優(yōu)做強(qiáng)
    發(fā)布時(shí)間:2016.07.29 新聞來源:佛山市小額貸款行業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站 瀏覽次數(shù):

            一、試點(diǎn)初心

            貸款規(guī)模——小額;目標(biāo)客戶——小微企業(yè)、“三農(nóng)”和大眾創(chuàng)業(yè)者;經(jīng)營(yíng)方式——分散、靈活。這是我國(guó)小額貸款公司試點(diǎn)的初心。

            這一初心,是我國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)展新形勢(shì)的客觀要求。我國(guó)發(fā)展中的金融市場(chǎng),存在著為數(shù)眾多的小微企業(yè)和“三農(nóng)”;大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的新趨勢(shì)以及新消費(fèi)觀的樹立和實(shí)施,不斷地為金融市場(chǎng)增新軍,添活力。然而,作為需求側(cè)的這些客戶群體,由于單筆資金需求額度小,擔(dān)保、抵押條件不足等多種原因,很難從銀行等大的金融機(jī)構(gòu)獲得及時(shí)、公平的金融服務(wù)。于是,設(shè)立小額貸款公司,服務(wù)于這些“弱勢(shì)”客戶群體,就成了我國(guó)小額貸款公司試點(diǎn)的初心。

            這一初心,是由金融市場(chǎng)的各個(gè)主體有序競(jìng)爭(zhēng)、實(shí)現(xiàn)共贏的內(nèi)在規(guī)律所決定的。金融市場(chǎng)中作為需求側(cè)的客戶群體,層次多,需求各異;作為供給側(cè)的金融機(jī)構(gòu),類型多,各具特色。如果各類金融機(jī)構(gòu)集中于需求側(cè)某個(gè)或某幾個(gè)領(lǐng)域,勢(shì)必會(huì)出現(xiàn)供給側(cè)的競(jìng)爭(zhēng)無序,需求側(cè)的苦樂不均;既會(huì)造成資源的浪費(fèi),又會(huì)帶來社會(huì)的不公。只有將龐雜的金融市場(chǎng)細(xì)分,各類金融機(jī)構(gòu)根據(jù)各自的優(yōu)勢(shì)和特長(zhǎng),科學(xué)有序地進(jìn)入適合自己經(jīng)營(yíng)的、細(xì)分的金融市場(chǎng),才能揚(yáng)長(zhǎng)避短,盡展優(yōu)勢(shì),各領(lǐng)風(fēng)騷,實(shí)現(xiàn)共贏。

            小額貸款公司,規(guī)模小、接地氣、決策快、運(yùn)轉(zhuǎn)靈,適合小微企業(yè)、“三農(nóng)”和大眾創(chuàng)業(yè)者這一細(xì)分市場(chǎng)的金融服務(wù)需求。如果認(rèn)準(zhǔn)了、進(jìn)入了這一細(xì)分市場(chǎng),充分發(fā)揮主觀能動(dòng)性,結(jié)合自身特點(diǎn),開拓創(chuàng)新,就能有效避免與銀行等金融機(jī)構(gòu)的無為競(jìng)爭(zhēng),實(shí)現(xiàn)有限資金的效益最大化。

            二、實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)

            幾年來,我省不少小貸公司在努力實(shí)踐著試點(diǎn)初心,堅(jiān)守著小額分散的方向,不辭辛苦,精心耕耘,在為目標(biāo)客戶提供及時(shí)、公平金融服務(wù)的同時(shí),自己也不斷做優(yōu)做強(qiáng),全省小貸行業(yè)涌現(xiàn)出了不少特色突出的先進(jìn)典型。濟(jì)寧高新區(qū)英特力微貸,堅(jiān)持為面大量廣的小微企業(yè)、“三農(nóng)”和個(gè)體創(chuàng)業(yè)者提供金融服務(wù)的方向,選擇了與銀行差別化經(jīng)營(yíng)的道路,在省內(nèi)開創(chuàng)了經(jīng)營(yíng)無抵押、免擔(dān)保信用貸款的先河,并創(chuàng)新了以“批量化處理、流程化操作、集約化管理”為特征的“信貸工廠”模式,同時(shí)強(qiáng)化企業(yè)“軟實(shí)力”的保障,累計(jì)營(yíng)銷客戶38萬人次,戶均放款6.8萬元,初步實(shí)現(xiàn)了小額貸款惠澤千家萬戶的目標(biāo);濟(jì)南齊匯小貸,根據(jù)大股東中國(guó)重汽集團(tuán)產(chǎn)業(yè)鏈條長(zhǎng),關(guān)聯(lián)企業(yè)多的實(shí)際情況,制定了小額貸款公司“產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)”的發(fā)展戰(zhàn)略,將集團(tuán)公司產(chǎn)業(yè)鏈中眾多的中小企業(yè)作為目標(biāo)客戶,創(chuàng)新實(shí)施了產(chǎn)業(yè)鏈小貸金融模式,經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)突出,效益可觀;濟(jì)南龍信小貸,樹立了正確的政策觀,對(duì)各項(xiàng)試點(diǎn)政策潛心研讀,探明了“含金量”,在“試”上著力,靠創(chuàng)新發(fā)展,走出了小貸、微貸兩條腿走路,自營(yíng)、借力多渠道展業(yè),打造差別化全產(chǎn)品線,大區(qū)域、“全牌照”經(jīng)營(yíng)的道路,實(shí)現(xiàn)了快速、健康的發(fā)展;濟(jì)南魯信小貸,依托省城區(qū)位優(yōu)勢(shì),通過“商圈+商會(huì)+團(tuán)隊(duì)”的模式,發(fā)展商圈金融,并做到“因圈制宜、一圈一策”,以客戶多項(xiàng)選擇為目標(biāo)設(shè)計(jì)信貸產(chǎn)品,探索成功了省城商圈小貸模式;威海信悅小貸,將圍繞大股東的供應(yīng)鏈金融與城市商圈金融作為自己的發(fā)展模式,在不同商圈選好核心企業(yè),抓準(zhǔn)需求特征,堅(jiān)持從金融服務(wù)理念向金融護(hù)理理念的轉(zhuǎn)變,與客戶相互深知,資源共享,形成命運(yùn)共同體,實(shí)現(xiàn)了共贏;慶云匯海小貸,堅(jiān)守農(nóng)村陣地,與農(nóng)民親密結(jié)緣,精耕細(xì)作,用“土方子”和“笨辦法”,將“三農(nóng)”小貸作了“八大分類”,歸納了“七大特點(diǎn)”,并在農(nóng)村開展了貸款誠(chéng)信創(chuàng)建活動(dòng),在客戶中乃至社會(huì)上樹立了良好形象,為普通百姓提供了貼心的金融服務(wù);青島城鄉(xiāng)小貸,將傳統(tǒng)的貸款業(yè)務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展緊密結(jié)合,創(chuàng)新了以“一拖二”(“一”即打造一個(gè)核心企業(yè),“二”即圍繞核心企業(yè),形成上游供應(yīng)商及下游經(jīng)銷商的融資模式)為特征的“誠(chéng)E貸”,走出了一條互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展模式,極大提高了貸款業(yè)務(wù)的自動(dòng)化程度和辦理效率;山東翔宇小貸,通過兩個(gè)小貸公司的合并,實(shí)現(xiàn)了資產(chǎn)、資源和管理團(tuán)隊(duì)的優(yōu)化配置,既壯大了公司實(shí)力,增強(qiáng)了市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力,又科學(xué)配置了公司管理團(tuán)隊(duì)的力量,大大提高了工作效率,在全市乃至全省開展業(yè)務(wù)已邁出了實(shí)質(zhì)性步伐;聊城昌潤(rùn)小貸,依照金融機(jī)構(gòu)運(yùn)轉(zhuǎn)的基本規(guī)律,牢固樹立依法、合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的觀念,不以一時(shí)的快慢和利潤(rùn)高低為標(biāo)準(zhǔn),而是以可持續(xù)發(fā)展為目標(biāo),堅(jiān)持規(guī)范運(yùn)作,穩(wěn)健經(jīng)營(yíng),保持了速度合理、健康、持續(xù)發(fā)展的較高水平。

            以上這些小貸公司,背景不同、地域不同、經(jīng)營(yíng)方式和發(fā)展模式不同,但共同的是在大的經(jīng)濟(jì)環(huán)境不斷變化的形勢(shì)下,都有了快速、健康的發(fā)展,取得了驕人的業(yè)績(jī)。個(gè)中原因很多,但歸結(jié)到一點(diǎn),最根本的就是都沒有忘記小額貸款公司試點(diǎn)的初心,沒有跟著銀行等金融機(jī)構(gòu)固有的經(jīng)營(yíng)模式走,不為一時(shí)的高利潤(rùn)所誘惑,始終堅(jiān)守小額分散的方向,選準(zhǔn)和占住了紛繁金融市場(chǎng)中屬于小貸公司的細(xì)分市場(chǎng),因而獲得了成功。

            三、典型引領(lǐng)

            時(shí)光荏苒,大浪淘沙。優(yōu)勝劣汰這一市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的基本規(guī)律在小額貸款行業(yè)已經(jīng)顯現(xiàn)。有些小貸公司成功了,創(chuàng)造了經(jīng)驗(yàn),成為了行業(yè)健康發(fā)展的典范;有些小貸公司卻倒下了,成為了行業(yè)發(fā)展的反面教員和失敗案例。這些倒下去的小貸公司,設(shè)立時(shí)目的就不夠純正,不以長(zhǎng)遠(yuǎn)為謀,被一時(shí)的高利潤(rùn)誘導(dǎo),做起了大額甚至“過橋”業(yè)務(wù)。一時(shí)雖然痛快,但時(shí)間一久,形勢(shì)一變,便形成了大比例的不良,釀成了大的風(fēng)險(xiǎn)。作為教訓(xùn),可以總結(jié)很多條,但最主要的是忘記了小額貸款公司試點(diǎn)的初心,背離了小額分散的方向。方向錯(cuò)了,道路錯(cuò)了,結(jié)果也就“完了”。更多的小貸公司則是對(duì)試點(diǎn)初心記得不牢,方向猶豫,道路搖擺,跌跌撞撞,走走停停。遇到困難后信心不足,等待觀望。目前,全省小貸行業(yè)處在試點(diǎn)以來最困難的一個(gè)時(shí)期,亟需總結(jié)經(jīng)驗(yàn),汲取教訓(xùn),開拓創(chuàng)新,從困境中突圍,走上健康、持續(xù)發(fā)展的軌道。

            省小額貸款企業(yè)協(xié)會(huì)一直是將促進(jìn)全省小貸行業(yè)發(fā)展放在首位的。尤其是2014年11月?lián)Q屆以來,協(xié)會(huì)新的領(lǐng)導(dǎo)班子及早發(fā)現(xiàn)了行業(yè)出現(xiàn)新問題的苗頭,預(yù)測(cè)到了今后一個(gè)時(shí)期行業(yè)發(fā)展的趨勢(shì)。他山之石,可以攻玉。協(xié)會(huì)審時(shí)度勢(shì),組織了20多人的骨干隊(duì)伍,分赴重慶、四川和深圳學(xué)習(xí)考察,借鑒經(jīng)驗(yàn)。外省、市,尤其是深圳市小貸行業(yè)堅(jiān)持小額分散方向,發(fā)展產(chǎn)業(yè)鏈金融和商圈金融的經(jīng)驗(yàn),使我們深感震撼。協(xié)會(huì)撰寫的考察報(bào)告得到了省金融辦的高度重視,主要領(lǐng)導(dǎo)同志作了重要批示;協(xié)會(huì)所提建議意見,被吸納進(jìn)了省金融辦2015年出臺(tái)的11號(hào)文件中。2015年8、9月份,協(xié)會(huì)在深圳市舉辦了兩期由省內(nèi)小貸公司高管和業(yè)務(wù)骨干200多人參加的全省小貸公司經(jīng)營(yíng)方式發(fā)展與創(chuàng)新培訓(xùn)班。深圳同行傾囊相贈(zèng)的典型經(jīng)驗(yàn),使我們比較清晰地找到了化解我省小貸行業(yè)發(fā)展難題的路徑。借鑒深圳經(jīng)驗(yàn),省內(nèi)不少小貸公司振作精神,聯(lián)系實(shí)際,在堅(jiān)持小額分散方向方面進(jìn)行有益探索,收到了明顯成效。

            深圳經(jīng)驗(yàn)對(duì)我省小貸行業(yè)的示范作用,使協(xié)會(huì)更加看清了典型引路的重要性,進(jìn)而認(rèn)識(shí)到,省內(nèi)一些小貸公司也創(chuàng)造了一些好的經(jīng)驗(yàn)。將省內(nèi)的經(jīng)驗(yàn)總結(jié)、推廣好,有著重要的現(xiàn)實(shí)意義。省內(nèi)同行,環(huán)境相同,公司之間可比性強(qiáng);本地的經(jīng)驗(yàn),大家離得近,看得見,摸得著,其示范引領(lǐng)作用將會(huì)更好。鑒于此,協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)帶領(lǐng)秘書處骨干力量到濟(jì)寧英特力微貸進(jìn)行了比較深入的學(xué)習(xí)調(diào)研,寫出的調(diào)查報(bào)告以及提出的召開全省小貸行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展經(jīng)驗(yàn)交流會(huì)的建議,得到了省金融辦的高度重視,主要領(lǐng)導(dǎo)同志作了重要批示。在省、市金融辦的支持下,協(xié)會(huì)還對(duì)全省小貸行業(yè)其他各具特色的典型經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行了總結(jié),形成了包括上述9家在內(nèi)的12家小貸公司介紹經(jīng)驗(yàn)的大會(huì)發(fā)言材料和9家小貸公司的經(jīng)驗(yàn)交流材料。協(xié)會(huì)采取的這些措施,意在充分利用行業(yè)內(nèi)這些可聽、可看、可學(xué)的典型經(jīng)驗(yàn)的推廣,發(fā)揮好示范和引領(lǐng)作用,帶動(dòng)全省小貸行業(yè)重振精、氣、神,調(diào)正方向,轉(zhuǎn)型升級(jí),再創(chuàng)行業(yè)發(fā)展的新輝煌。這是省小貸協(xié)會(huì)籌劃、組織召開這次全省小貸行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展經(jīng)驗(yàn)交流會(huì)的初衷;是省、市、縣金融辦全力支持,領(lǐng)導(dǎo)同志蒞臨會(huì)議作重要講話和現(xiàn)場(chǎng)指導(dǎo)的良苦用心;也是參加會(huì)議的小貸公司決心學(xué)習(xí)省內(nèi)同行先進(jìn)經(jīng)驗(yàn),重新振作精神,選準(zhǔn)方向道路,再創(chuàng)新業(yè)績(jī)的強(qiáng)烈愿望。省、市金融辦和省小貸協(xié)會(huì)這些“初心”,希望得到全省小貸同仁們的體察、理解和支持;省金融辦領(lǐng)導(dǎo)同志在會(huì)議上所作的重要講話,希望各小貸公司認(rèn)真學(xué)習(xí),深刻理解,扎扎實(shí)實(shí)地貫徹落實(shí);會(huì)議上介紹和交流的典型經(jīng)驗(yàn),希望大家結(jié)合本公司實(shí)際,認(rèn)真學(xué)習(xí)借鑒,勇于開拓創(chuàng)新,走上各自的成功之路。

            不忘初心,繼續(xù)前進(jìn),是習(xí)近平總書記向全黨全民發(fā)出的新的動(dòng)員令。方向決定道路,道路決定命運(yùn)的論斷,也是我們小貸行業(yè)適應(yīng)新常態(tài),創(chuàng)造新輝煌的制勝法寶。全省小貸行業(yè)的同仁們,攜起手來,振奮精神,牢記初心,把準(zhǔn)方向,開拓創(chuàng)新,出現(xiàn)在行業(yè)面前的一定是一片光輝燦爛的新天地!

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